6 conseils lorsqu’on dépense plus que son salaire ?

Il y a des tas de bonnes ou mauvaises raisons de dépenser plus que son salaire, pourtant… dans cette situation… on ne va pas très loin. Il m’est arrivé à plusieurs reprises de dépenser plus que ce que je gagnais. Lorsque j’étais étudiant par exemple, le remboursement de mon prêt étudiant s’est déclenché un an trop tôt parce que j’avais oublié d’informer la banque que j’allais faire un bac +5 plutôt qu’un bac +4. Imaginez-vous! 227€ en plus par mois lorsque l’on gagne 1200€, c’est énorme! A cet période, je vivais tout juste de mon salaire, le début de ces échéances était pour moi une catastrophe financière. C’est à cette période que j’ai appris à me débrouiller et à trouver des astuces pour me sortir des situations difficiles. J’avais trouvé comme solution de vendre ma voiture et d’utiliser l’argent de la vente pour financer mon prêt étudiant pendant un an.

Suivre ses comptes

Faite un bilan

La première chose à faire lorsque vos comptes sont déséquilibrés est de suivre vos comptes dans un logiciel spécialisé. Personnellement, j’utilise Microsoft Money. Il me permet de suivre mes dépenses mensuelles et de faire des projections sur les mois futurs. Faite un bilan de votre situation financière en saisissant toutes vos dépenses par catégorie (Loyer, alimentation, électricité, vêtement, …) et vos revenus. Vous verrez très rapidement où vous pourrez faire des économies et vous serrez très exactement quel montant vous devrez économiser par mois. Pensez également à épargner, même très peu, j’ai toujours eu pour habitude d’épargner 30% de mon salaire et de faire un prélèvement en début de mois comme si mon épargne était une dépense.

Budgétisez

Budgétisez vos dépenses et tenez-vous à votre budget. Répartissez vos dépenses par catégorie et pensez également à budgétiser votre épargne. Si vous n’avez pas de réserve équivalente à deux/trois fois le montant de votre salaire. Placez dans un premier temps ces économies sur un livret A. Il vous aidera à faire face à de possibles difficultés futures. Lisez également mon article sur Gérer votre budget avec le système des enveloppes, il pourra vous être utile.

Réduire ses dépenses

Vérifiez vos prélèvements automatiques

Personnellement, j’ai pour habitude de tout payer par prélèvement automatique car je suis un grand étourdi et j’oubliais souvent de payer mes factures avant l’échéance. Avec le prélèvement automatique, je n’ai plus aucun souci. Lorsque j’aide des personnes en difficulté financière, la première chose que je regarde est comment réduire leurs dépenses mensuelles (gaz, électricité, téléphone, internet, …). Lorsque l’on ne suit pas suffisamment ses comptes, on est parfois surpris de ce que l’on paye par prélèvement automatique. C’est souvent un piège car au fil des mois, on ne surveille plus suffisamment ces prélèvements. Le téléphone: Vérifiez qu’il n’existe pas un abonnement moins cher, si vous êtes toujours en hors-forfait, essayez de réduire vos conversations téléphoniques ou augmenter la durée de votre forfait. Surveillez davantage vos temps de consommation! Gaz, Électricité, eau: Malheureusement, nous n’avons pas assez de concurrence pour avoir des offres avantageuses, la seule solution de réduire sa facture est de moins consommer. Faite attention d’éteindre vos lumières et limiter vos consommations de gaz. Les assurances: J’ai été souvent surpris que beaucoup de personnes payent des assurances qui ne leur servent jamais ou qui s’assurent dans plusieurs contrats pour la même couverture. Par exemple, la protection juridique lorsque l’on dépense plus que ce que l’on gagne n’est à mon sens pas indispensable comparé à son coût. Vérifiez vos contrats et n’hésitez pas à en résilier si vous ne les juger pas indispensable. Toutes les autres choses inutiles: Il m’est arrivé de voir des prélèvements automatiques du célèbre site de rencontre Meetic oublié depuis des mois, des factures de cartes de fidélité non utilisées, des prélèvements automatiques d’associations caritatives (A mes yeux, il est prioritaire de s’aider avant d’aider les autres et en cas de difficulté financière, c’est une dépense qu’il faut supprimer). Je suis sûr que vous trouverez un tas de dépenses inutiles à supprimer, et garder à l’esprit qu’économisez même 20€ sur une facture vous permettra peut-être de finir vos fins de mois à l’équilibre.

Rembourser ses dettes

Si vous avez eu la mauvaise idée de souscrire à des crédits à la consommation et que vous avez un peu d’argent de côté et disponible, comme sur un livret A. Remboursez en priorité vos crédits à la consommation, vous gagnerez d’autant sur le coût élevé des intérêts. Si vous n’avez pas assez, remboursez en la moitié et vous rembourserez le reste lorsque vous aurez économisez. La loi oblige les établissements financiers à ne pas facturer les remboursements anticipés des crédits à la consommation. Faites en autant que nécessaire. Et surtout, oubliez les crédits à la consommation.

Les revenus

Vendre vos objets inutiles

On a tous des objets inutiles que l’on peut vendre sur Internet. Leboncoin.fr est le site que je conseille, il est gratuit et très fréquenté. Réunissez tous les objets que vous pouvez vendre, recherchez dans vos caves, grenier, placard. Si vous avez des dettes et pas assez de liquidité, servez-vous de l’argent récupéré pour les rembourser. Vous diminuerez d’autant vos dépenses mensuelles.

Augmenter ses revenus

Nous sommes sur un sujet beaucoup plus difficile, si vous êtes en difficulté financière, je ne pense pas que vous pensez à faire des investissements pour vous enrichir. Dans un premier temps, regardez si le montant de vos revenus est dans la moyenne de ce que gagnent les autres personnes. Étant ingénieur en informatique, je suis parfois sidéré de rencontrer des ingénieurs avec un salaire inférieur au mien alors qu’ils ont plus de 10 ans d’expérience que moi. Le secteur de l’informatique est l’un des rares secteurs où il manque de la main d’œuvre. N’hésitez à renégocier votre salaire et changer d’entreprise si cela est nécessaire. Tout dépend bien sûr de la profession que vous exercez et du secteur d’activité. Pensez également qu’il y a plein d’autres moyens d’augmenter ses revenus à court terme, sans parler d’investissement. Par exemple, j’étais un amoureux des aquariums et j’avais découvert le guppy et la rapidité à laquelle ils se reproduisent. J’avais donc investi dans deux aquariums de 100L que j’avais acheté sur leboncoin.fr pour me lancer dans la reproduction de Guppy afin de les vendre, et bien, je réussissais à gagner 100€ par mois rien qu’en vendant des petits poissons. Il y a toujours des moyens de gagner un peu d’argent rapidement, utilisez pour cela ce que vous savez faire de mieux, c’est encore mieux si cela devient un plaisir. Pour conclure, pensez à long terme et pensez à vivre, beaucoup de personne se prive de sortir ou de s’offrir quelque chose lorsqu’elles sont en difficulté. Pensez à vivre, faire des économies ne signifie pas, ne plus vivre. Restez bien entendu raisonnable et pensez à budgétiser vos sorties.